ИПОТЕКА

Строительство индивидуального жилого дома за счет средств ипотеки, является удачным решением для застройщиков, не располагающих достаточным количеством денежных средств для финансирования строительства "под ключ". Для многих ипотека - это единственная возможность реализовать свою мечту - жить в частном доме или загородном коттедже.

Процедура оформления ипотечного кредита во многом аналогична ипотечному кредитованию на приобретение недвижимости. Однако есть ряд сложностей. Во первых не все банки предлагают такие программы кредитования. Во вторых банки всегда страхуют возможные риски ​дополнительными требованиями и условиями. Чаще всего заемщики сталкиваются со следующими требованиями:

• поручительство третьих лиц;
• передача имеющейся недвижимости в качестве залога;
• передача земельного участка, на котором планируется застройка, в залог банку;
• страхование объекта залога от рисков утраты / гибели,​
• наличие собственных средств в качестве первоначального взноса в размере 15-25 % от общей стоимости строительства, банки могут принимать в качестве первоначального взноса средства материнского капитала;
• некоторые банки завышают процентные ставки (на 2-4%) или требуют больший первоначальный взнос по сравнению с ипотечным кредитованием на покупку недвижимости.

Требования к заемщику и сроки оплаты остаются такими же, что и по другим ипотечным программам. Сумма заемных средств на постройку дома, на которую может рассчитывать потенциальный застройщик зависит от уровня его доходов и наличия созаемщиков. Максимальная сумма ипотечного кредита на строительство не может превышать 70-80% от цены объекта недвижимости, переданного в залог.

Часто банки устанавливают ряд требований к земельному участку, на котором будет производится строительство индивидуального жилого дома:

• Расположение земельного участка. Частный дом может быть построен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно).
• Назначение земельного участка должно соответствовать ИЖС – индивидуальное жилищное строительство. Возможно также попробовать подать заявку на одобрение ипотечного кредита на участках СНТ – садоводческое некоммерческое товарищество или ДНП – дачное некоммерческое партнёрство, однако не в каждом банке одобрят подобную ипотеку, поскольку формально в домах построенных на таких участках не живут.
• Используемые строительные материалы - предпочтение отдается прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича. Ипотека на строительство деревянных частных домов практически не выдается.
• Доступность инженерных сетей - наличие на участке или возможность проведения водопровода, газопровода, электричества.

Для рассмотрения заявки на ипотеку под строительство жилья банк попросит предоставить следующие документы:

1. Паспорт заемщика, созаемщиков и поручителей при их наличии.
2. Заявка, анкета, форма которых предоставляется банком.
3. Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка от работодателя.
4. Возможно понадобится представить документы с основного места работы, и / или с работы по совместительству. Как правило просят заверенную копию трудовой книжки, реже – заверенную копию трудового договора.
5. Документы на залоговое имущество: документ о праве собственности, отчет о рыночной оценке недвижимого имущества, выписка из Росреестра об отсутствии ограничений на сделку, кадастровый паспорт, техническая документация. Конкретный перечень документов зависит от вида закладываемой недвижимости.

Помимо указанных документов заемщику также придется предоставить в банк документы на земельный участок, на котором будет осуществляться строительство и документы, подтверждающие стоимость строительства и наличие первоначального взноса по кредиту. В случаях, когда застройщик производит строительство силами подрядной организациями подтверждением стоимости строительства является подписанный с подрядчиком договор и сметный расчет. Сметный расчет следует оформить максимально подробным, включать стоимость строительных материалов и производства строительных работ.

Подтверждением наличия первого взноса по кредиту может выступать выписка по расчетному счету заемщика или кассовые чеки от подрядчика, подтверждающие оплату уже выполненных работ.

Многие заемщики задаются вопросом - ​нужно ли для получения ипотечного кредита разрабатывать проект индивидуального жилого дома. В соответствии с нормами действующего законодательства - необходимость разработки проекта определяет застройщик. Банки не требуют предоставлять проект будущего дома для одобрения кредита.

После завершения всех процедур оформления кредита переходят к его непосредственной выдаче. При оформлении ипотечного кредита под индивидуальное жилищное строительство в ​ПАО Сбербанк денежные средства по поручению заемщика перечисляются на расчетный счет организации - подрядчика.

Обычно платежи производятся несколькими частями в соответствии с этапами строительства - на строительство фундамента, стен, кровельные работы. После того как подрядчик завершит выполнение всех видов работ, на которые был перечислен платеж, между подрядчиком и застройщиком ​подписывается акт о приемки выполненных работ. Подписанный акт и заявку на перечисление следующего платежа заемщику необходимо предоставить в банк. Данная процедура повторяется до тех пор, пока не будет переведена вся сумма кредитных средств.

Ежемесячный платеж за пользование кредитом производится заемщиком пропорционально сумме денежных средств перечисленных на данный момент. По мере перечисления следующих траншей денежных средств ежемесячный платеж увеличивается.

Порядок перечисления средств ипотечного кредита в других кредитных организациям может быть иной.

При оформлении ипотеки на строительство частного дома можно увеличить выгоду путем использования дополнительных возможностей по кредиту:

• Налоговый вычет. Подробнее о порядке получения налогового вычета при строительстве дома вы можете узнать из статьи на нашем сайте: "Имущественный налоговый вычет при строительстве индивидуального жилого дома."
• Использование материнского капитала. В соответствии с законодательством материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса для ипотеки или на погашение части долга / процентов. Использование маткапитала необходимо согласовать с банком - кредитором, поскольку не каждый банк работает с такими условиями.
• Отсрочка платежа. Если расходы на строительство дома возросли, заемщик имеет право отсрочить ежемесячные платежи или увеличить срок ипотеки. Для этого необходимо подать в банк документы, подтверждающие и обосновывающие повышения расходов. Это может быть дополнительное соглашение с подрядчиком, измененная или дополненная смета расходов.

Строительная компания ВИЛЛСТРОЙ имеет большой опыт в строительстве индивидуальных жилых домов и коттеджей под ключ в Смоленске и Смоленской области за счет средств ипотечных, целевых, потребительских кредитов, средств материнского капитала, средств перечисляемых по государственным жилищным сертификатам, целевым программам.

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ

Наши специалисты свяжутся с вами, ответят на интересующие вопросы, рассчитают стоимость и подготовят коммерческое предложение.